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拉卡拉十年发展剪影:靠科研硬实力从1.0时代迈入4.0时代

移动支付作为数字经济发展的一个基本要素,正在加速技术和市场一体化的进程。

进入2019年,第三方支付行业将迎来一个新的发展节点。a股第三方支付机构拉卡拉(Lacarra)的首股已成功上市。 作为支付方式变革的参与者,拉卡拉支付有限公司董事会秘书朱国海9月6日接受《证券日报》记者采访,谈及新支付蓝海下的“变革”和“不变”。

解决小微企业的经营困难

在当今中国,手机“扫荡”等移动支付方式已经成为餐饮、购物、交通、医疗等日常消费过程中最常见的方式之一,无论是在北上官景山这样的城市群体还是偏远的乡村。

然而,这种变化在十年前是不可想象的。 十年前,主要的支付方式是现金和银行卡 从拉卡拉的发展剪影中,我们可以看到第三方支付产业发展的简史。

Lacarra成立于2005年,经历了一个1.0的“开垦时代”,在这个时代已经做出了努力。该公司已经设定了帮助全国便利商店排水和“使便利商店更加便利”的目标。 在1.0时期积累之后,拉卡拉开始进入快速发展的轨道。2010年11月,成为北京“三通”工程建设的重要服务和设备供应商

2010年,中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》,规定了移动支付企业的运营门槛,移动支付逐渐进入金融监管序列。 2011年6月,央行颁发了第三方支付许可证,拉卡拉、银联、支付宝、财付通等27家公司获得了许可证,成为中国首家获得许可的支付机构

也就是说,今年,拉卡拉获得了银行卡收据、手机支付、互联网支付、预付卡受理等国家支付许可,正式进入收款领域,标志着公司发展进入2.0时代

2013年后,随着智能手机在中国的广泛普及和应用,移动支付场景已经发展到多个层面,移动支付用户数量呈指数级增长 此时,以支付宝和微信为首的支付机构正在移动互联网的东风中迅速崛起。 2015年,拉卡拉宣布进入3.0时代

朱国海坦言,在此期间,“拉卡拉开始全面部署智能支付终端,拥抱移动互联网,实现对代码扫描、信用卡刷卡、NFC等支付方式的全面支持,以及对各行业应用场景的全面覆盖。” “

与支付宝和微信不同,支付宝和微信通过余额宝和微信红包增加用户粘性,拉卡拉的布局重点仍然是“B端”,为小微企业服务,协助实体经济

根据朱国海的说法,“当时,拉卡拉开始向商家提供会员营销和增值金融服务 “3.0期间,拉卡拉完成了收款业务的跨越式增长”,成为国内领先的第三方支付公司,银行卡收款单位在行业中排名第二。"

数据显示,截至2018年底,拉卡拉收据业务的POS机和代码扫描产品已覆盖1900多万商户,2018年收据业务交易额超过3.65万亿元。 在便捷支付服务方面,全国371个城市便利店安装了近10万个拉卡拉自助支付终端,2018年个人支付交易额超过2800亿元

苏宁金融学院高级分析师黄大支告诉记者《证券日报》,“拉卡拉是订单收取业务的典型代表。随着近几年移动支付的快速发展,它推广了大量的POS、聚合等相关产品,实现了交易规模的快速增长。 与此同时,线下订单市场仍然很大空,商户数量和服务业深度等因素构成了竞争壁垒。 “

自2019年以来,支付机构的生存受到了极大考验,出现了“中断直接联系”和储备资金集中存放的情况,使得一些“躺着赚钱”的支付机构瞬间没有支柱收入。 现在是真正将服务和产品结合起来的时候了。

”该行业认为‘中断直接联系’是第三方支付时代的结束,也是一个开端。它已经离开了“躺下来赚钱”的时代。支付机构在创新商业模式和服务经济方面还有很长的路要走。 ”黄大支告诉记者

“早在2019年1月,拉卡拉就已经提前完成了‘打破交易直接关联’、‘100%准备金集中存放’和‘按要求取消在商业银行开立的人民币客户准备金账户’等重要任务。" 朱国海说,“在原有完善业务系统的基础上,投入了资源,同时优化了系统。在直接连接断开之前,已经制定了调整业务计划和清算渠道的计划。在过渡期间(即切换到断开直接连接服务),拉卡拉的商家账户结算没有受到影响。 ”

针对目前的行业形势,朱国海表示,“拉卡拉的战略是继续扩大支付规模,从支付开始,与我们认为拥有工业互联网基因的企业合作,利用互联网和SaaS服务,整合信息技术,将互联网和传统产业连接起来,让中小微型企业全方位运作,探索更多支付以外的“新天地”,进入战略4.0时代。"

郭盛证券认为,拉卡拉早期支付的主要焦点是影响首次公开募股,增值服务已被压制多年。 预计增值服务今年将逐步扩大。考虑到这类业务的毛利率较高,它可能成为未来利润增长的爆发点。 “科研实力”是下半年突破的“关键”。

Lacarra目前的成就与其卓越的科研实力和投资密不可分。

长期以来,拉卡拉以科技创新为基础,不断加大研发投入,不断完善生产研究人员体系建设。“近年来,随着公司市场规模和商户规模的持续快速增长,为了满足不断扩大的交易规模和服务需求,拉卡加拉加增加了在产品研发、交易系统、清算和风力控制等方面的研发投资。 ”朱国海说道

截至2018年,拉卡拉拥有114项软件版权和41项专利,包括5项发明专利 2018年,拉卡拉的研发成本达到2.73亿元,同比增长41% 2019年上半年,拉卡拉的研发成本超过1.4亿元。

"技术进步驱动支付机构 提供方便的非感官支付(声纹、指纹、面部刷、静脉、虹膜等)。)模式,并与大数据、人工智能、机器学习、分布式体系结构等技术相结合。在背景中。 支付技术的发展使得同时提高安全性和便利性成为可能。 ”黄大支告诉记者

此外,拉卡拉在生产研究人员储备和制度建设方面从未放松。

朱国海说,“目前,拉卡拉引进了大规模的专业开发人员,优化了现有人员,降低了初级研发人员的比例,并引进了大数据、私有云建设、风控系统建设和SRE建设方面的高端专业人员,以提高关键人员的比例和待遇水平。 "

同时,在改善内部技术人员结构和能力的基础上,聘请在财务和支付方面具有较强专业能力的外部研发服务提供商,不断巩固其研发能力。 目前,公司拥有一支高效的研发团队,专门从事票据托收业务系统的建设、清算结算系统的建设和维护、大数据的处理和分析以及移动互联网产品的研发。

在产品研发和服务体系建设方面,Lakala推出了智能POS、收银机、收银机箱、超级收银机、智能收银机、Lacarra Q码等各种创新终端,以满足不同行业商家的需求

朱国海表示,未来,拉卡拉将继续加强技术研发和前瞻性研究能力,紧跟行业技术发展趋势,关注中小企业和商家在规划、设计、建设、运营和维护全过程中的需求,引入适合不同地区和不同类型客户的创新支付产品和解决方案,增强支付服务系统和风控系统的能力

黄大支认为支付机构有必要投资科研开发。 “大多数消费者追求便利的体验,机构追求极端的创新,监管需要考虑市场的整体发展。支付机构加大科技研发力度,不仅有利于企业自身的创新,也有利于企业的安全发展。 支付不同于其他行业,是整个市场基础设施的一部分。便利的确是行业发展的一个重要因素,但安全是行业发展的基石。 "

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